征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
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0 g) i+ ^5 a8 q! s* {) P7 N这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”

, h* a8 }7 c( {8 z. q0 P. S第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
# A0 R9 h2 m, Z% V有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
' B+ k) c3 B, o' W, z& }, O/ M有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
: [4 w; Z& e  c6 `- N  h当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

1 D: ^; H; ?: p: q* x* y. j) t讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
9 V2 Z7 R; i5 \" H; O* J7 r 我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
* c) [/ n4 W2 ]' }% g分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
  z% q% p" B) [) y1 Z什么叫“足额还清”？
. k' y! Q5 I5 V% A0 E: W% w
先说清楚：什么样的逾期能修复？
! c: ^+ `9 h9 E; v# W
简单总结一下，要同时满足三个条件：
) }1 W' c$ @: E; E& Y* g5 M
时间：
5 ^' @9 C' j* q$ C' k6 v逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
* k& v5 B' t) `+ K2 [0 H6 D6 O
金额：
- P1 |- o  z- b- Q2 G$ S单笔逾期金额 ≤ 1 万元。
6 H' F8 q! [, [
还款：
9 n" e4 j" S+ Y' S必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
7 z/ D8 s% N) }5 e
符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
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5 x( N6 k- T8 K- w$ c" _1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

( d" w& S! J# i" i3 A/ @/ s4 M很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。
0 Z) ]0 y' @' F# r" l8 f
5 y4 U' I4 f- z) H' s' L' p业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。

" Z! r, `1 D6 E3 S. T, c7 P; G& ~举个很典型的例子：
- S3 C8 |8 U4 K: \' e如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：

第 1 个月没还，逾期 1000
7 @, h; N) ?% j( P
* W5 P' l& r  i6 Y第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加
$ e6 [) v4 m9 @& d2 K' g7 `
. c& K* r, E. }& k7 Q  c2 T( j- c只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

! j0 x+ r' a/ ?" y多笔贷款同时逾期，怎么算？
- W6 K2 q/ n; A, o5 {7 |
这个地方反而对借款人比较友好。
  a, `) _) O2 [; b4 c
! f: [: @6 w6 \$ m& N' |& y) q比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：

9 Y" Y: S9 Z0 N: y微粒贷 8000
# p) O1 Y# R! z* D+ [$ a
借呗 6000
: ^( P* m6 w% C# _0 O! O
* R6 ?+ h, {. a% w8 \( C! q  s消费金融 5000
7 \, a* W# \- o' a
( t$ _5 V3 a6 ]% h5 I- Q9 f加起来是 19000，听起来很吓人，但——
8 k! w( _+ ^  O! M3 Y1 E2 E$ {  k7 ]只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
' w6 N* |3 J; m1 ?$ M- ]8 [
政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样

$ H8 t1 x: R' j房贷：
看的是当月月供。
8 M% L2 [' P1 k: _+ G
月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件

月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

信用卡稍微特殊一点：
7 G5 A- Z8 A3 V, v信用卡是按账单月来算的。

8 g1 \/ d4 G& `% V: Y3 U比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
5 s2 H! P, V0 s+ {0 K4 W2 I6 T0 H征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

0 ]$ s7 z) e. j/ X- r什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

5 E" m( W) J2 |! n3 U这一点很多人也容易理解错。

所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

8 h# ~4 @) |0 ^, Y8 l( b: W9 B本金
8 `; U7 E  ]3 N
利息
% q; G& v  C4 R9 M$ y3 v
2 V& ]% Y+ l& N1 h罚息

当月该还的，也要一起还

0 S) ~% s$ r" j, g) f举个简单例子：
7 q; [; Q3 ~+ F% @* X你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
. {* B6 I; N7 X# [3 d; h+ G3 B! U4 X那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
一定要提前和贷款机构确认金额，
- W: v- d4 V2 m3 d5 [别少还几十块，结果白忙一场。
; e3 k2 ?9 Q/ J
% c( z3 Y$ {9 B: ~5 a谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

原因也很简单：
" p# z5 \/ M) [+ [  P
8 ^! h7 J' w* G2 O9 K, }大多数消费分期本来就是几千块

3 O- V- O6 I, j信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
$ l& G. k( b6 D/ r9 T7 i1 B/ E5 Y
* Y% H2 t2 a7 p3 q# Q  P6 L房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
9 [$ [3 t' c& S 同时把大额、长期失信的挡在外面

对银行影响大不大？
1 J. w8 y0 g; U# w1 C8 h9 k
短期来看，对银行是利好。

: @( ?9 y4 ]) s' k6 V2 F% r小额坏账更容易收回来
& C# a( e5 L: y; G. }
  O1 D' E" r. I7 p( P& L资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
) M+ O& G; E4 B% L/ |因为政策是一次性的，不是常态化，
( K% Z5 d8 V7 Y5 L5 i也防止了有人“故意赖账等洗白”。
6 p1 B* T/ i* A( k, ~& d
而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
: S* Z  V' B) ^8 }' c. \  c* Q/ a2 P可能会重新释放出来，
: P, D4 H5 R; f  R/ c对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的